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Mercer CFA Institute Global Pension Index 2024 zeigt notwendige

Verbesserungen im Rentensystem (FOTO)

Frankfurt am Main (ots) -

- Die Niederlande bleiben das weltweit führende Altersvorsorgesystem

- Deutschlands Altersversorgung liegt auf Platz 20 aufgrund mangelnder

Nachhaltigkeit

Mercer, ein weltweit führendes Beratungsunternehmen in den Bereichen People und

Investment und ein Unternehmen von Marsh McLennan (NYSE: MMC), und das CFA

Institute haben heute den 16. jährlichen Mercer CFA Institute Global Pension

Index 2024 veröffentlicht.

Faktoren wie die demografische Entwicklung mit steigender Lebenserwartung und

nach wie vor konstant niedrigen Geburtenraten sowie die steigenden Kosten der

sozialen Sicherung haben den Druck auf die Staatshaushalte insgesamt und die

gesetzliche Rente erhöht. Aber auch die betriebliche und private

Altersversorgung steht vor Herausforderungen, die es zu meistern gilt. Das

Altersvorsorgesystem der Niederlande schneidet in diesem Umfeld erneut am besten

ab. Island und Dänemark liegen auf den Plätzen zwei und drei. Deutschland konnte

sich in der Gesamtbewertung des Mercer CFA Institute Global Pension Index 2024

(MCGPI) mit 67.3 von 100 Punkten gegenüber dem Vorjahr (66.8 Punkte) leicht

verbessern, liegt aber mit dem 20. Platz (Vorjahr Rang 19) eher im Mittelfeld.

Verbesserung der Ergebnisse von beitragsorientierten Rentensystemen

Regierungen und Arbeitgeber sind bestrebt, die steigenden Kosten der

Altersversorgung zu kontrollieren und ihr Risiko zu verringern. Daher bewegen

sich weltweit die Systeme der betrieblichen Altersversorgung von

leistungsorientierten hin zu beitragsorientierten Plänen. Der vorliegende

Bericht untersucht die Chancen und Herausforderungen, die mit der zunehmenden

Bedeutung dieser Systeme verbunden sind.

"Der anhaltende Wechsel zu beitragsorientierten Pensionsplänen bringt viele

Herausforderungen für die Finanzplanung mit sich, auf die sich die Rentner von

morgen vorbereiten müssen," sagte Margaret Franklin, CFA, Präsidentin und CEO

vom CFA Institute. "Beitragsorientierte Pläne verlangen vom Einzelnen komplexe

Finanzplanungsentscheidungen, die sich erheblich auf seine finanzielle Situation

auswirken können. Viele Menschen sind jedoch nur unzureichend darauf

vorbereitet, diese Entscheidungen zu treffen. Unser Index zeigt auf, welche

Lücken bezüglich der langfristigen finanziellen Sicherheit und der Beratung für

die zukünftigen Rentenbezieher bestehen. Der Bedarf an qualifizierten und

verantwortungsvollen Finanzberatern wird wieder deutlich. Deshalb haben wir neue

Initiativen im Bereich der privaten Vermögensverwaltung gestartet, um diese

Lücke zu schließen."

Trotz dieser Herausforderungen werden die höhere Flexibilität und

Individualisierung, die beitragsorientierte Programme bieten, angesichts der

steigenden Lebenserwartung der Menschen und veränderter Erwerbsbiografien von

entscheidender Bedeutung sein. Die Ruhestandsplanung und die Altersabsicherung

müssen an die geänderten Rahmenbedingungen angepasst werden. Viele Menschen

gehen allmählich in den Ruhestand oder kehren eventuell sogar nach einem ersten

Ruhestand in einer anderen Funktion ins Berufsleben zurück. Beitragsorientierte

Pläne bieten zudem wichtige Vorteile für Leiharbeiter, die bei traditionellen

leistungsorientierten Systemen nicht berücksichtigt werden.

"Erhebliche Reformen der Rentensysteme sind erforderlich, um die finanziellen

Bedürfnisse der zukünftigen Rentner und ihre sich wandelnden Erwartungen an die

Arbeit zu erfüllen," kommentierte Dr. David Knox, Hauptautor des Berichts und

Senior Partner bei Mercer. "Es gibt keine Einzellösung, um die Rentensysteme auf

eine solidere Grundlage zu stellen. Jetzt ist es an der Zeit, dass Regierungen,

politische Entscheidungsträger, die Anbieter für private und betriebliche

Altersversorgung (z. B. Pensionskassen und Versicherer) sowie Arbeitgeber

zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass ältere Menschen einen ähnlichen

Lebensstil beibehalten können, wie sie ihn in ihren Arbeitsjahren geführt

haben."

Deutschland weiterhin im Mittelfeld des Mercer CFA Institute Global Pension

Index

Im diesjährigen Index erzielte Deutschland mit 67.3 eine leicht höhere Punktzahl

als in den vergangenen Jahren, rutschte jedoch im Ländervergleich um einen Rang

nach unten auf den 20. Platz. Obwohl das deutsche Rentensystem, bestehend aus

gesetzlicher Rente, privater und betrieblicher Altersversorgung, mit Rang 9 in

der Sub-Kategorie "Angemessenheit" gut abschneidet, erzielt es in der

Sub-Kategorie "Nachhaltigkeit" - und hier geht es in erster Linie um die Frage,

wie zukunftssicher das System eingeschätzt wird - nur den 33. Rang und kommt

auch in der Kategorie "Integrität" nur auf den 27. Platz. Wesentliche Gründe

hierfür sind unter anderem das umlagefinanzierte System der gesetzlichen

Rentenversicherung sowie eine anders als in anderen Ländern lediglich

freiwillige Ausfinanzierung der betrieblichen Altersversorgung.

"Unser umlagefinanziertes Rentensystem gerät durch die Kombination aus niedriger

Geburtenrate und steigender Lebenserwartung sowie steigender Kosten des sozialen

Sicherungssystems immer mehr unter Druck," sagt Michael Sauler, Leiter Wealth

bei Mercer Deutschland. "Entsprechend steigt die Notwendigkeit von zusätzlichen,

beitragsorientierten und nachhaltig finanzierten Pensionsplänen, wie sie die

betriebliche Altersversorgung bieten. Die Unternehmen haben diese

Herausforderungen zumeist erkannt und bieten ihren Mitarbeitenden interessante

Altersversorgungskonzepte, nicht zuletzt, um auf diese Weise Mitarbeiterbindung

und die Differenzierung zum Wettbewerb zu verbessern. Zudem erhöhen die

Unternehmen freiwillig den Ausfinanzierungsgrad ihrer Pensionen und tragen so

dem Aspekt einer nachhaltigen Altersversorgung Rechnung."

"Deutschland hat weiterhin mit einer schwierigen Altersentwicklung im

Umlagesystem zu kämpfen", sagt Susan Spinner, Geschäftsführender Vorstand bei

CFA Society Germany. "Das erschwert die Finanzierung unseres Rentensystems. Eine

Möglichkeit, dieser ungünstigen Situation entgegenzuwirken, bleibt der Ausbau

und die Leistungssteigerung der nichtstaatlichen betrieblichen und privaten

Altersvorsorge. Die Bereitschaft der Bevölkerung, in solchen Einlagen zu

investieren, nimmt zu. Sie sollte jedoch durch intelligentere Anreize noch

stärker gefördert werden."

Die Zahlen

Die Niederlande erzielten den höchsten Gesamtindexwert (84,8), dicht gefolgt von

Island (83,4) und Dänemark (81,6). Auf das niederländische Rentensystem wirkt

sich weiterhin positiv aus, dass es von einer kollektiven leistungsorientierten

Struktur zu einem individuelleren beitragsorientierten Ansatz übergegangen ist

und das Land über strenge Vorschriften und Unterstützung für künftige

Rentenbezieher verfügt.

Der Index basiert auf dem gewichteten Durchschnitt der Teilindizes für

Angemessenheit, Nachhaltigkeit und Integrität. Die höchsten Werte für jeden

Teilindex erzielten die Niederlande für Angemessenheit (86,3), Island für

Nachhaltigkeit (84,3) und Finnland für Integrität (90,8).

2024 Mercer CFA Institute Global Pension Index

System Gesamt Total Angemessenheit Nachhaltigkeit

Integrität

-Grade

Niederlande A 84.8 86.3 81.7

86.8

Island A 83.4 82.0 84.3

84.4

Dänemark A 81.6 84.0 82.6

76.3

Israel A 80.2 75.7 82.6

84.1

Singapore B+ 78.7 79.8 74.3

83.0

Australien B+ 76.7 68.4 79.5

86.1

Finnland B+ 75.9 77.0 64.2

90.8

Norwegen B+ 75.2 77.2 63.6

88.3

Chile B 74.9 71.2 70.9

86.5

Schweden B 74.3 75.2 73.7

73.6

Grossbritannien B 71.6 75.7 61.5

79.3

Schweiz B 71.5 66.0 71.4

80.4

Uruguay B 68.9 84.0 46.6

76.1

Neuseeland B 68.7 64.8 64.9

80.2

Belgien B 68.6 81.8 40.1

87.4

Mexiko B 68.5 73.8 63.4

67.1

Kanada B 68.4 67.0 63.8

77.1

Irland B 68.1 73.6 52.8

80.5

Frankreich B 68.0 84.8 43.4

75.7

Deutschland B 67.3 81.1 45.8

75.3

Kroatien B 67.2 66.8 57.4

81.7

Portugal B 66.9 83.4 34.6

85.7

VAE C+ 64.8 77.1 43.3

75.3

Kasachstan C+ 64.0 45.8 73.1

80.4

Hong Kong SAR C+ 63.9 51.5 61.1

87.5

Spanien C+ 63.3 82.9 30.7

77.6

Kolumbien C+ 63.0 63.9 57.4

69.5

Saudi Arabien C+ 60.5 61.1 58.0

62.9

USA C+ 60.4 63.9 58.4

57.5

Polen C 56.8 59.2 45.2

69.4

China C 56.5 65.2 37.8

69.1

Malaysia C 56.3 44.5 54.6

77.4

Brasilien C 55.8 70.4 31.0

67.3

Botswana C 55.4 39.7 52.0

85.2

Italien C 55.4 68.2 25.1

77.2

Japan C 54.9 57.1 47.1

62.1

Peru C 54.7 55.3 46.9

64.7

Vietnam C 54.5 56.8 41.3

69.3

Taiwan C 53.7 46.2 51.9

68.2

Österreich C 53.4 67.2 22.0

75.2

Südkorea C 52.2 40.5 52.4

70.5

Indonesien C 50.2 38.1 50.4

69.3

Thailand C 50.0 50.2 43.8

58.2

Südafrika D 49.6 34.7 48.0

75.7

Türkei D 48.3 48.3 32.2

70.8

Philippinen D 45.8 41.7 63.4

27.7

Argentinien D 45.5 61.5 29.4

42.3

Indien D 44.0 34.2 44.9

58.4

Über den Mercer CFA Institute Global Pension Index

Der Global Pension Index vergleicht die Altersversorgungssysteme auf der ganzen

Welt und zeigt Mängel in den einzelnen Systemen auf. In diesem Jahr vergleicht

der Global Pension Index 48 Altersversorgungssysteme auf der ganzen Welt,

inklusive seit neuestem auch Vietnam und deckt knapp 65 Prozent der

Weltbevölkerung ab.

Der Global Pension Index ist ein gemeinschaftliches Forschungsprojekt, das vom

CFA Institute und Mercer gesponsort wird und das unterstützt wird vom Monash

Centre for Financial Studies (MCFS). Weitere Informationen zum Mercer CFA

Institute Global Pension Index finden Sie hier (https://www.mercer.com/insights/

investments/market-outlook-and-trends/mercer-cfa-global-pension-inde x/) .

Über Mercer

Mercer (https://www.mercer.com/de-de/) , ein Unternehmen von Marsh McLennan

(https://www.marshmclennan.com/) (NYSE: MMC), ist ein weltweit führendes

Unternehmen, das seinen Kunden hilft, ihre Anlageziele zu erreichen, die Zukunft

der Arbeit zu gestalten und die Gesundheit und Altersversorgung ihrer

Mitarbeitenden zu verbessern. Marsh McLennan ist weltweit marktführend in den

Bereichen Risiko, Strategie und HR und berät mit seinen vier Unternehmen Marsh

(https://www.marsh.com/de/de/home.html) , Guy Carpenter

(https://www.guycarp.com/) , Mercer (https://www.mercer.com/de-de/) und Oliver

Wyman (https://www.oliverwyman.com/) Kunden in 130 Ländern. Mit einem

Jahresumsatz von 23 Mrd. US-Dollar und mehr als 85.000 Mitarbeitenden bringt

Marsh McLennan verschiedene Perspektiven zusammen und unterstützt Kunden dabei,

ihre Ziele zu erreichen. Für weitere Informationen besuchen Sie uns auf

https://www.mercer.com/de-de/ oder folgen Sie uns auf LinkedIn

(https://www.linkedin.com/company/mercer-deutschland-gmbh/) und X

(https://twitter.com/mercer) .

Über das CFA Institute

Als weltweite Vereinigung von Investmentprofis setzt das CFA Institute den

Standard für berufliche Exzellenz und Qualifikationen. Wir setzen uns für

ethisches Verhalten in den Finanzmärkten ein und sind die führende Quelle für

Bildung und Forschung für die Investmentbranche. Wir glauben daran, ein Umfeld

zu fördern, in dem die Interessen der Investoren an erster Stelle stehen, die

Märkte bestmöglich funktionieren und die Wirtschaft wächst. Aktuell haben wir

fast 200.000 CFA Charterholder in 160 Ländern weltweit, sowie 10 Büros und 160

lokale Gesellschaften. Besuchen Sie uns unter http://www.cfainstitute.org oder

folgen Sie uns auf LinkedIn und X unter @CFAInstitute.

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